سؤال البنك عن مصدر الفلوس ليس سوى إجراء روتيني إذا حدثت عمليات غير مُعتادة لأموالك لديه، وفي حال لم يكُن هناك أية مشكلات ولديك ما يُثبت المصدر الحقيقي، فبالتأكيد لن يكون هُناك أي داعٍ للقلق.. لذا يُقدم موقع سوبر بابا طبيعية تعامل البنوك مع مصادر الأموال.
سؤال البنك عن مصدر الفلوس
قد يبدأ عميل ما في إيداع بعض المبالغ في حِسابه، ثم يُفاجئ بعد فترة بالبنك يسأله.. “من أين لك هذا؟” فما الذي يجعل البنك يبدأ في مثل هذه الأسئلة؟
- في حال كانت وظيفة العميل لا تتناسب أبدًا في الحد الأقصى لها من الدخل مع الأموال التي يضعها العميل في حسابه.
- إذا كان هذا العميل موظفًا حكوميًا، وقد سبق للجهات التبليغ عن بعض الأموال التي تم اختلاسها، فتبدأ الجهات الأمنية في التحقق من المصدر الأساسي لهذه الأموال.
- إذا قدم العميل مصدر أموال لكن مزور أو غير حقيقي، فبهذه الحال يبدأ البنك في التحري عن المصدر الحقيقي لهذه الأموال.
- حين يكون العميل صاحب شركة، وقتها يتساءل البنك ما إذا كان قد تاجر بمواد غير مشروعة، أو قام بالحصول عليها من مصدر غير شرعي.
- إذا كان متوسط العمليات التي تحدث في الحساب بسيط جدًا بمبالغ متواضعة، ثم يبدأ فجأة في إيداع مبالغ ضخمة جدًا في فترة زمنية كبيرة.
- تلقي الحوالات المالية الكبيرة من جهات سمعتها ليست جيدة أو تشتهر بالاختلاس.
- إذا كان هذا التحويل من دول ليست صارمة في مسألة مكافحة الأموال المشبوهة.
اقرأ أيضًا: قانون البنوك الجديد
ماذا يفعل العميل حين يُسأل عن مصدر أمواله؟
- إن الخطوة الأولى هي الإجابة على سؤال البنك عن مصدر هذه الأموال، كي يبقى في إمكانه إيداع المزيد إن أراد، وهذا ما أكدت عليه النيابة العامة السعودية، وهذا بإجابة حقيقية وتفصيلية.
- بالنسبة للأشخاص الذين يذكرون أسباب أو مصادر غير صحيحة لهذه الأموال، مما يُعرضهم في النهاية إلى العقاب الشديد مع المُسائلة القانونية.
- يُعتقل العميل فورًا ويتعرض لمحاكمة صارمة إن لم يُوضح المصدر الذي منه هذه الأموال.
- تُصادر كامل الأموال التي في حوزته لدى الدولة.
- بعض العقوبات تكون خفيفة وبعضها تكون مُشددة للغاية، وهذا ما تُحدده حالة الجريمة التي قام بها، وقد تصل في النهاية إلى 15 سنة.
- كما يمكن تطبيق العقوبات التي تصل إلى 7 ملايين ريال سعودي، وبعض المتهمين يُعاقبون بالسجن والغرامة معًا.
اقرأ أيضًا: كيفية إلغاء كشف الحساب اللى بتتبعت من البنك
كيفية تفادي سؤال البنك عن مصدر الأموال
- يجب أن يحرص العميل على وضع الأموال على دفعات، كي لا يكون هناك إيداع كبير جدًا في فترة قصيرة.
- على العميل أن يكون لديه كافة الأوراق المتعلقة بالأموال التي يُدخلها، كي يُرفق للبنك ما يُثبت الأموال التي أدخلها وقت السؤال فورًا.
- احترام كافة القواعد التي يضعها له البنك، من حيث الحد الأدنى والأعلى للسحب والإيداع.
- في حال كان لديه مبلغ كبير يرغب في إيداعه سيكون عليه أن يُقدم طلبًا للبنك لأجله، ليكون كل ما يقوم به قانونيًا.
اقرأ أيضًا: كيفية حساب الوديعة البنكية
هل يحق للبنك السؤال عن مصدر الأموال؟
ليست كل الدول تطبق هذا القانون كي تسأل العملاء عن مصدر أموالهم، حيث يرى البعض أنها ليست جهة رقابية، إلا أن الجهات الرسمية في بعض الدول الأخرى مثل مصر وليبيا والمملكة العربية السعودية.
هي قوانين مفروضة من مؤسسة النقد، الهدف منها الحفاظ على سلامة التحويلات وتقليل الانتهاك والاختلاس في الدولة.
سؤال البنك عن مصدر المال مُتكرر جدًا في عدد من الدول، وعُقب هذا السؤال عليك أن تُحدد إجابة صحيحة.. منطقية ومفيدة بشكل تام، كي لا تقع مُشتبهًا في أعين البنك.
